[{"content":"欢迎来到我的博客！这是使用 Hugo + PaperMod 搭建的第一篇文章。\n文章怎么写的 很简单，用 Markdown 语法写，比如：\n列表项一 列表项二 写 代码 也方便：\nprint(\u0026#34;Hello, World!\u0026#34;) 引用别人的话，用 \u0026gt; 开头\n怎么创建新文章 在终端（终端 = 电脑上的黑色命令窗口）里运行：\nhugo new content posts/文章名字.md 然后用任意文本编辑器打开编辑即可。\n怎么预览 hugo server 然后浏览器打开 http://localhost:1313 就能看到你的网站了。\n欢迎你常来逛逛！🚀\n","permalink":"https://dece-blog.pages.dev/posts/%E6%88%91%E7%9A%84%E7%AC%AC%E4%B8%80%E7%AF%87%E6%96%87%E7%AB%A0/","summary":"\u003cp\u003e欢迎来到我的博客！这是使用 \u003cstrong\u003eHugo + PaperMod\u003c/strong\u003e 搭建的第一篇文章。\u003c/p\u003e\n\u003ch2 id=\"文章怎么写的\"\u003e文章怎么写的\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e很简单，用 \u003cstrong\u003eMarkdown\u003c/strong\u003e 语法写，比如：\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e列表项一\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e列表项二\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e写 \u003ccode\u003e代码\u003c/code\u003e 也方便：\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"highlight\"\u003e\u003cpre tabindex=\"0\" style=\"color:#f8f8f2;background-color:#272822;-moz-tab-size:4;-o-tab-size:4;tab-size:4;-webkit-text-size-adjust:none;\"\u003e\u003ccode class=\"language-python\" data-lang=\"python\"\u003e\u003cspan style=\"display:flex;\"\u003e\u003cspan\u003eprint(\u003cspan style=\"color:#e6db74\"\u003e\u0026#34;Hello, World!\u0026#34;\u003c/span\u003e)\n\u003c/span\u003e\u003c/span\u003e\u003c/code\u003e\u003c/pre\u003e\u003c/div\u003e\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003e引用别人的话，用 \u0026gt; 开头\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003ch2 id=\"怎么创建新文章\"\u003e怎么创建新文章\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e在终端（终端 = 电脑上的黑色命令窗口）里运行：\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"highlight\"\u003e\u003cpre tabindex=\"0\" style=\"color:#f8f8f2;background-color:#272822;-moz-tab-size:4;-o-tab-size:4;tab-size:4;-webkit-text-size-adjust:none;\"\u003e\u003ccode class=\"language-bash\" data-lang=\"bash\"\u003e\u003cspan style=\"display:flex;\"\u003e\u003cspan\u003ehugo new content posts/文章名字.md\n\u003c/span\u003e\u003c/span\u003e\u003c/code\u003e\u003c/pre\u003e\u003c/div\u003e\u003cp\u003e然后用任意文本编辑器打开编辑即可。\u003c/p\u003e\n\u003ch2 id=\"怎么预览\"\u003e怎么预览\u003c/h2\u003e\n\u003cdiv class=\"highlight\"\u003e\u003cpre tabindex=\"0\" style=\"color:#f8f8f2;background-color:#272822;-moz-tab-size:4;-o-tab-size:4;tab-size:4;-webkit-text-size-adjust:none;\"\u003e\u003ccode class=\"language-bash\" data-lang=\"bash\"\u003e\u003cspan style=\"display:flex;\"\u003e\u003cspan\u003ehugo server\n\u003c/span\u003e\u003c/span\u003e\u003c/code\u003e\u003c/pre\u003e\u003c/div\u003e\u003cp\u003e然后浏览器打开 \u003ca href=\"http://localhost:1313\"\u003ehttp://localhost:1313\u003c/a\u003e 就能看到你的网站了。\u003c/p\u003e\n\u003chr\u003e\n\u003cp\u003e欢迎你常来逛逛！🚀\u003c/p\u003e","title":"我的第一篇文章 🎉"},{"content":" 数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局及各地监管局、中国人民银行系统公开的行政处罚信息及公开报道。\n一、背景：省联社改革与\u0026quot;农商联合银行\u0026quot;模式 农村信用社省联社改革是近年来中小金融机构改革化险的重要内容。2020 年，原银保监会启动全国农村信用社第二轮改革；2022 年 3 月，时任银保监会主席郭树清提出\u0026quot;一省一策\u0026quot;因地制宜推动农信社改革。目前省联社改革主要有四种模式：组建联合银行、组建控股银行、成立统一法人的省级农商银行、转型金融服务公司。\n\u0026ldquo;农商联合银行\u0026quot;模式保持了县域法人机构地位，由省级平台对成员行履行管理、指导、协调、服务职能。全国已有多家省级农商联合银行成立或筹建，包括浙江、河南、山西、广西、四川、江西、江苏、贵州等地。\n二、改制后农商联合银行本级的行政处罚记录 1. 浙江农商联合银行：罚款 380 万元 处罚时间：2023 年 7 月 14 日 处罚机关：原银保监会浙江监管局（现国家金融监督管理总局浙江监管局） 违法事实（11 项）：未按照规定及时清退风险统筹资金；清算资金管理运作不够规范，违规截留清算资金收益；违规使用清算资金垫支费用及固定资产等支出；部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职；报表填报错误；数据安全管理缺失；系统基础元数据漏报、错报；对员工贷款行为管理不力；审计履职有效性不足；对监管履职评价提出的问题未整改到位；漏报部分员工及其近亲属入股社员机构情况 处罚结果：罚款 380 万元 处罚依据：《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第三项、第五项；《商业银行法》第七十五条第二项 背景：浙江农商联合银行于 2022 年 4 月 18 日开业，是全国农信改革\u0026quot;第一单\u0026rdquo;，受罚时开业仅一年多 2. 山西农商联合银行：罚款 60 万元 处罚时间：2024 年 9 月 25 日 处罚机关：国家金融监督管理总局山西监管局 违法事实（2 项）：数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险；对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件 处罚结果：罚款 60 万元 背景：该行于 2023 年 11 月 17 日挂牌开业，是全国首批采取农信社股权\u0026quot;上参下\u0026quot;模式改革的农商联合银行。此罚单为该行开业以来首张罚单 3. 广西农商联合银行：罚款 27.6 万元 处罚时间：2025 年 4 月（人民银行系统公示） 处罚机关：中国人民银行分支机构 违法事实：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 处罚结果：该行及有关责任人共被罚款 27.6 万元 背景：这是广西农商联合银行改制后收到的首张罚单，由人民银行系统开出 三、前身省联社时代的处罚记录（历史背景） 原省联社的债权债务由改制后的农商联合银行承接，省联社时代的处罚记录同样具有重要参考意义。\n1. 2017 年原银保监会系统对 5 家省联社集中处罚 经现场检查，原银保监会统筹协调相关银监局依法对 内蒙古、江西、河南、广东、四川 5 家省联社进行了行政处罚：\n机构处罚：5 家省联社合计罚款 3172.7 万元，没收违法所得 270.5 万元 人员处罚：63 名责任人员被给予取消任职资格、警告和罚款，其中 42 人合计罚款 455.5 万元 严厉处罚：对违规严重、性质恶劣的河南省联社 3 名高管给予终身禁止从事银行业工作的处罚 主要违规：对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正；风险防控处置责任履职不力；违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务；越权干预农合机构经营决策，违规牵头组织发放大额、异地、非涉农贷款；高管人员未经任职资格核准而实际履职等 关联说明：河南省联社后改制为河南农商联合银行（2023 年 11 月开业），四川省联社后改制为四川农商联合银行（2024 年） 2. 山西农信社（山西农商联合银行前身）：罚款 910 万元 处罚时间：2023 年 2 月（山西农商联合银行成立前夕） 违法事实（8 项）：社员大会、理事会表决方式违反规定；直接干预社员机构具体经营活动；间接审批社员机构贷款；协调发放非农社团贷款；人为调整信贷资产分类；清算资金未封闭运行；同业融出资金超过监管比例规定；代理社员机构开展债券投资违反投资资质要求 处罚结果：罚款 910 万元 3. 其他省联社处罚记录（参考） 安徽农信联社：2019 年 8 月，因 13 项违法被罚 500 万元，7 名相关责任人一同被罚 吉林农信联社：2019 年 11 月，因 14 项违规被罚 440 万元，11 名相关责任人一同被罚 江苏农信联社：2018 年 1 月，因员工大规模违规办理扬州农商行授信业务、内控失效被罚 50 万元 黑龙江、江西省联社：2019 年 2 月，因变相审批放贷、对农商行管理不到位等被处罚 四、处罚领域分析 从已披露的处罚案例看，省级农商联合银行（及前身省联社）的处罚主要集中在以下领域：\n数据安全与网络安全：浙江农商联合银行（\u0026ldquo;数据安全管理缺失\u0026rdquo;）、山西农商联合银行（\u0026ldquo;数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险\u0026quot;\u0026ldquo;二级网络安全事件\u0026rdquo;）。2024 年 3 月金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，数据合规已成为监管新重点。\n清算资金管理：浙江农商联合银行涉及\u0026quot;违规截留清算资金收益\u0026quot;\u0026ldquo;违规使用清算资金垫支费用\u0026quot;等；山西农信社涉及\u0026quot;清算资金未封闭运行\u0026rdquo;。省联社作为行业清算资金归集平台，资金管理一直是监管关注重点。\n信用信息管理：广西农商联合银行因违反信用信息采集、提供、查询规定被人民银行处罚。2025 年以来，人民银行系统对农村中小银行征信与信用信息管理的处罚明显增多。\n贷款管理与审批权限（前身省联社时代）：河南省联社\u0026quot;间接审批社员机构贷款\u0026quot;\u0026ldquo;协调发放非农社团贷款\u0026rdquo;，山西农信社同样涉及此类问题——省联社越权干预基层机构信贷经营，是推动省联社改革的重要原因。\n高管履职合规：浙江农商联合银行涉及\u0026quot;部分高管未经任职资格核准履职\u0026rdquo;；2017 年 5 省联社处罚中，河南省联社 3 名高管被终身禁业。\n五、尚未检索到本级处罚记录的省级农商联合银行 以下省级农商联合银行目前未检索到本级的金融监管行政处罚记录：\n河南农商联合银行（2023 年 11 月开业，2025 年与 24 家机构合并组建河南农商银行；其前身河南省联社 2017 年受过监管处罚） 四川农商联合银行（2024 年组建；其副行长刘杰 2025 年 3 月被四川省纪委监委纪律审查和监察调查，属纪检监察范畴，非金融监管处罚） 江西、江苏、贵州农商联合银行（处于组建或筹建阶段；贵州农商联合银行 2025 年 7 月 29 日启动筹建，尚未开业） 六、结语 省级农商联合银行作为省联社改革的重要成果，承载着化解存量风险、服务\u0026quot;三农\u0026quot;和县域经济的职能。但从浙江、山西、广西等地的处罚案例看，改制后\u0026quot;新机构、老问题\u0026quot;的现象值得警惕——数据安全、清算资金、信用信息管理等领域的新监管要求，对改制机构的合规能力提出了更高要求。农信系统要在\u0026quot;强监管\u0026quot;环境下行稳致远，需要在公司治理、内控合规、数据治理等方面持续发力。\n数据来源：\n国家金融监督管理总局官网及各地监管局行政处罚信息公开表 中国人民银行及各分支机构行政处罚信息公示 澎湃新闻《金改实验室》、新浪财经、移动支付网、经济观察网、腾讯新闻等公开报道 各农商联合银行官网及公告 ","permalink":"https://dece-blog.pages.dev/posts/provincial-rural-commercial-bank-penalties/","summary":"\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003e数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局及各地监管局、中国人民银行系统公开的行政处罚信息及公开报道。\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003ch2 id=\"一背景省联社改革与农商联合银行模式\"\u003e一、背景：省联社改革与\u0026quot;农商联合银行\u0026quot;模式\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e农村信用社省联社改革是近年来中小金融机构改革化险的重要内容。2020 年，原银保监会启动全国农村信用社第二轮改革；2022 年 3 月，时任银保监会主席郭树清提出\u0026quot;一省一策\u0026quot;因地制宜推动农信社改革。目前省联社改革主要有四种模式：\u003cstrong\u003e组建联合银行、组建控股银行、成立统一法人的省级农商银行、转型金融服务公司\u003c/strong\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u0026ldquo;农商联合银行\u0026quot;模式保持了县域法人机构地位，由省级平台对成员行履行管理、指导、协调、服务职能。全国已有多家省级农商联合银行成立或筹建，包括浙江、河南、山西、广西、四川、江西、江苏、贵州等地。\u003c/p\u003e\n\u003ch2 id=\"二改制后农商联合银行本级的行政处罚记录\"\u003e二、改制后农商联合银行本级的行政处罚记录\u003c/h2\u003e\n\u003ch3 id=\"1-浙江农商联合银行罚款-380-万元\"\u003e1. 浙江农商联合银行：罚款 380 万元\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚时间\u003c/strong\u003e：2023 年 7 月 14 日\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚机关\u003c/strong\u003e：原银保监会浙江监管局（现国家金融监督管理总局浙江监管局）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e违法事实\u003c/strong\u003e（11 项）：未按照规定及时清退风险统筹资金；清算资金管理运作不够规范，违规截留清算资金收益；违规使用清算资金垫支费用及固定资产等支出；部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职；报表填报错误；数据安全管理缺失；系统基础元数据漏报、错报；对员工贷款行为管理不力；审计履职有效性不足；对监管履职评价提出的问题未整改到位；漏报部分员工及其近亲属入股社员机构情况\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚结果\u003c/strong\u003e：罚款 380 万元\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚依据\u003c/strong\u003e：《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第三项、第五项；《商业银行法》第七十五条第二项\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e背景\u003c/strong\u003e：浙江农商联合银行于 2022 年 4 月 18 日开业，是全国农信改革\u0026quot;第一单\u0026rdquo;，受罚时开业仅一年多\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3 id=\"2-山西农商联合银行罚款-60-万元\"\u003e2. 山西农商联合银行：罚款 60 万元\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚时间\u003c/strong\u003e：2024 年 9 月 25 日\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚机关\u003c/strong\u003e：国家金融监督管理总局山西监管局\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e违法事实\u003c/strong\u003e（2 项）：数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险；对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚结果\u003c/strong\u003e：罚款 60 万元\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e背景\u003c/strong\u003e：该行于 2023 年 11 月 17 日挂牌开业，是全国首批采取农信社股权\u0026quot;上参下\u0026quot;模式改革的农商联合银行。此罚单为该行开业以来首张罚单\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch3 id=\"3-广西农商联合银行罚款-276-万元\"\u003e3. 广西农商联合银行：罚款 27.6 万元\u003c/h3\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚时间\u003c/strong\u003e：2025 年 4 月（人民银行系统公示）\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚机关\u003c/strong\u003e：中国人民银行分支机构\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e违法事实\u003c/strong\u003e：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e处罚结果\u003c/strong\u003e：该行及有关责任人共被罚款 27.6 万元\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e背景\u003c/strong\u003e：这是广西农商联合银行改制后收到的首张罚单，由人民银行系统开出\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003ch2 id=\"三前身省联社时代的处罚记录历史背景\"\u003e三、前身省联社时代的处罚记录（历史背景）\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e原省联社的债权债务由改制后的农商联合银行承接，省联社时代的处罚记录同样具有重要参考意义。\u003c/p\u003e","title":"金融监督管理部门对省级农商联合银行的处罚信息梳理"},{"content":" 数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局（原银保监会）及各地监管局公开的行政处罚信息和权威媒体报道。\n一、什么是 EAST？ EAST（Examination and Analysis System Technology，检查分析系统）是原银监会自 2008 年开发的、具有自主知识产权的监管分析系统。银行机构按照《银行业金融机构监管数据标准化规范》定期报送标准化数据，监管部门通过 EAST 系统对银行数据进行建模、挖掘和分析，实现对风险的\u0026quot;精确制导、精密追踪、精准定位\u0026quot;。\nEAST 采集的是银行的基础业务数据，包括会计记账、客户、交易、授信、贸易、理财、资金等各类明细信息，覆盖面广、颗粒度细，是监管识别风险的重要抓手。它与 1104 报表（非现场监管报表）、客户风险统计共同构成银行监管报送的三大体系。\n监管依据：《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条及《银行业金融机构数据治理指引》（银保监发〔2018〕22 号）等。其中《银行业监督管理法》第四十七条针对\u0026quot;未按照规定提供有关报表、报告等文件、资料的\u0026quot;情形。\n二、2020 年首批 EAST 罚单：8 家银行合计 1770 万元 2020 年 5 月 9 日，银保监会机关连发 9 张罚单，对 8 家银行（国有六大行 + 中信、光大）因 EAST 系统数据质量及报送违法违规行为作出处罚。这是 EAST 处罚首次大规模亮相。\n银行 文号 罚款 工商银行 银保监罚决字〔2020〕7 号 270 万元 中国银行 银保监罚决字〔2020〕4 号 270 万元 交通银行 银保监罚决字〔2020〕6 号 260 万元 建设银行 银保监罚决字〔2020〕8 号 230 万元 农业银行 银保监罚决字〔2020〕12 号 230 万元 邮储银行 银保监罚决字〔2020〕10 号 190 万元 中信银行 银保监罚决字〔2020〕9 号 160 万元 光大银行 银保监罚决字〔2020〕5 号 160 万元 合计：1770 万元\n典型违规事项：理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贷款核销业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；委托贷款业务应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等（合计 51 项）。\n三、2022 年 EAST 专项检查：21 家银行合计 8760 万元 2022 年 3 月 25 日，银保监会通报对 21 家全国性中资银行机构开展 EAST 数据质量专项检查的结果——21 家银行全部存在违规，被合计处罚 8760 万元。被罚机构覆盖 3 家政策性银行、6 家国有大行和 12 家股份制银行，单家罚款在 290 万—490 万元之间。\n银行类型 银行及罚款 政策性银行 农发行 480 万、国开行 440 万、进出口银行 420 万 国有大行 农业银行 480 万、中国银行 480 万、建设银行 470 万、交通银行 420 万、邮储银行 370 万、工商银行 360 万 股份制银行 光大银行 490 万、民生银行 490 万、恒丰银行 480 万、华夏银行 460 万、广发银行 420 万、浦发银行 420 万、兴业银行 350 万、招商银行 300 万、中信银行 290 万 合计：8760 万元（违规事项合计 324 项）\n典型违规事项（共性问题）：漏报逾期 90 天以上贷款余额 EAST 数据；未报送权益类投资业务 EAST 数据；漏报贷款核销业务 EAST 数据；不良贷款余额 EAST 数据存在偏差；漏报信贷资产转让业务 EAST 数据；EAST 系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致；EAST 系统《表外授信业务》表错报等。\n以工商银行罚单（银保监罚决字〔2022〕11 号）为例，具体案由包括：抵押物价值 EAST 数据存在偏差、漏报信贷资产转让业务、未报送公募基金投资业务、漏报跟单信用证业务、漏报保函业务、EAST 系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致、EAST 系统理财产品底层持仓余额数据存在偏差、EAST 系统《表外授信业务》表错报、《对公信贷业务借据》表错报、《对公信贷分户账》表漏报、理财产品登记不规范等 12 项。\n四、2023 年以来（金融监管总局时代）EAST 罚单 金融监管总局 2023 年 5 月挂牌成立后，EAST 数据质量处罚继续向城商行、农商行等中小银行延伸，且出现多起\u0026quot;双罚\u0026quot;（机构 + 责任人）。\n百万级罚单 银行 时间 罚款 主要案由 上海银行 2023.11 1380 万 32 项违规中含多项 EAST 漏报错报：漏报贸易融资业务余额、核销贷款本金、抵质押物价值、权益类投资、委托贷款等 EAST 数据；理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差；EAST 系统多张表错报、漏报、关联错误等 兰州银行及 9 家支行 2023.11 710 万 EAST 数据质量管理不到位、未按监管口径统计普惠型小微企业数据等 徽商银行 2024.01 395 万 EAST 系统数据失真、受托支付管理不规范等 北京银行 2024.02 330 万 EAST 信贷/投资/理财业务数据漏报；EAST 系统数据与客户风险系统数据不一致；存款分户账流水数据漏报；总行与分行汇总期末余额数据不一致；对监管通报问题整改不到位等 10 项 新疆银行 2023.11 130 万 EAST 报表数据、监管统计报表数据严重错报漏报等 杭州银行 2024.08 110 万 投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据、部分 EAST 数据存在质量问题等 长安银行 2024.07 105 万 监管标准化数据（EAST）错报漏报等 宁波鄞州农商银行 2023 90 万 EAST 数据与 1104 数据、客户风险统计数据交叉校核不一致，错报漏报 其他中小银行罚单 山西省农村信用社联合社：290 万元（EAST 数据错漏报） 天津农商银行：90 万元（监管标准化数据与 1104 数据对比存在偏差、与客户风险数据不一致、报送不真实数据） 江苏苏商银行：60 万元（信息科技风险管理不审慎、EAST 数据质量不符合规范要求） 江苏昆山农商银行：60 万元（案由同上） 广东台山农商银行：60 万元（贷款风险分类不准确、EAST 数据报送不准确） 昌吉国民村镇银行：50 万元（EAST 数据字段缺失、漏报错报等） 宁波通商银行：40 万元（EAST 数据与 1104 数据交叉核验不一致、漏报错报） 乌鲁木齐银行：30 万元（错报漏报 EAST 数据） 青岛银行：30 万元（EAST 数据错报漏报） 青岛农商银行：30 万元（EAST 数据错报漏报） 五家渠国民村镇银行：20 万元（EAST 数据报送违规） 上海奉贤浦发村镇银行：95 万元（未按规定报送 EAST 数据、1104 统计报表等） 此外，山东省农村信用社联合社、湖北省农村信用社联合社、佛山农商银行、东莞农商银行等也于 2024 年末以来收到 EAST 相关罚单 \u0026ldquo;双罚\u0026quot;案例（机构 + 责任人） 新疆银行：时任董事长马钊、行长助理马文学各被警告并罚款 10 万元，时任科技信息部总经理程波被警告并罚款 6 万元——3 名责任人先后被罚 乌鲁木齐银行：时任信息科技部副总经理（主持工作）李强被警告并罚款 6 万元 青岛银行：时任风险管理部副总经理王春雨被警告 青岛农商银行：时任信息科技部副总经理王丽萍被警告 昌吉国民村镇银行：时任副行长史莉萍对 EAST 数据字段缺失、漏报错报负有责任，被罚款 5 万元 五家渠国民村镇银行：时任风险总监应晓军被警告并罚款 5 万元 广东台山农商银行：时任信贷风险管理部总经理刘新艺被警告 杭州银行：时任分行行长、支行行长、客户经理等 4 人被警告 五、处罚特点与高频违规点 从历次处罚看，EAST 数据质量问题的违规行为可归纳为以下几类：\n漏报/未报：部分业务数据（逾期贷款、权益类投资、贷款核销、信贷资产转让、理财、贸易融资等）应报未报。这是出现频次最高的问题。 错报：已报送但数据错误（分户账数据错报、借据表错报、字段填报错误等）。 数据不一致/交叉校核偏差：EAST 数据与 1104 报表、客户风险统计等跨体系数据交叉校核不一致（如\u0026quot;EAST 数据与 1104 数据交叉核验不一致\u0026quot;\u0026ldquo;理财产品销售端与产品端数据核对不一致\u0026rdquo;）。 数据失真：报送不真实数据（如天津农商银行\u0026quot;监管标准化数据报送不真实数据\u0026rdquo;、徽商银行\u0026quot;EAST 系统数据失真\u0026quot;）。 整改不到位：对监管通报问题整改不到位（如北京银行、大连 4 家银行\u0026quot;数据质量问题整改不到位\u0026quot;）。 六、监管趋势 数据治理纳入监管评级：2021 年 9 月《商业银行监管评级办法》发布，\u0026ldquo;数据治理\u0026quot;要素首次纳入评价体系并占 5% 权重，EAST 报送质量成为银行重要考核指标。 EAST 数据质量\u0026quot;提升工程\u0026rdquo;：2023 年 5 月 31 日，金融监管总局发布《关于开展 EAST 数据质量\u0026quot;提升工程\u0026quot;的通知》（金办便函〔2023〕28 号），要求各实施机构完善数据治理体系、提升数据质量、严肃内部问责，并首次提出 3% 的\u0026quot;容忍度\u0026quot;要求（不符合校核规则条数/总条数），发布 57 张表 464 条取数规则、901 条校验规则。 处罚力度加大：从 2020 年首批 1770 万元、2022 年 21 家 8760 万元，到 2023 年以来罚单延伸至城商行、农商行、村镇银行，\u0026ldquo;双罚\u0026quot;成为常态。 \u0026ldquo;一表通\u0026quot;改革：据行业信息，监管部门 2025 年开始推广\u0026quot;一表通\u0026rdquo;，未来或逐步取代 EAST 等原有监管报送体系。 七、合规启示 对银行机构而言，EAST 处罚揭示的不仅是技术层面的数据质量问题，更是数据治理体系的整体短板。建议从以下方面着手：\n健全数据治理架构：将监管数据纳入全行数据治理，明确董事会、高管层、数据管理部门和业务部门的职责分工。 建立质量校验闭环：围绕\u0026quot;真实性、准确性、连续性、完整性、及时性\u0026quot;五性要求，建立事前取数规则管控、事中质量监测、事后整改评价的闭环机制。 强化跨体系核对：建立 EAST 与 1104、客户风险统计等跨报送体系的自动比对机制，从源头解决数据不一致问题。 压实个人责任：按照监管\u0026quot;双罚\u0026quot;要求，将数据质量责任落实到具体部门和人员，建立考核问责机制。 数据来源：\n国家金融监督管理总局（原银保监会）官网及各地监管局行政处罚信息公开表 中国证券报、财新网、财联社、21 世纪经济报道等权威媒体 上海锦天城律师事务所《基于商业银行数据质量合规处罚案例的研究》 毕马威《金融业监管数据处罚分析及洞察建议》 移动支付网《银行科技研究社》EAST 罚单盘点系列 ","permalink":"https://dece-blog.pages.dev/posts/east-penalties/","summary":"\u003cblockquote\u003e\n\u003cp\u003e数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局（原银保监会）及各地监管局公开的行政处罚信息和权威媒体报道。\u003c/p\u003e\n\u003c/blockquote\u003e\n\u003ch2 id=\"一什么是-east\"\u003e一、什么是 EAST？\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eEAST\u003c/strong\u003e（Examination and Analysis System Technology，检查分析系统）是原银监会自 2008 年开发的、具有自主知识产权的监管分析系统。银行机构按照《银行业金融机构监管数据标准化规范》定期报送标准化数据，监管部门通过 EAST 系统对银行数据进行建模、挖掘和分析，实现对风险的\u0026quot;精确制导、精密追踪、精准定位\u0026quot;。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eEAST 采集的是银行的\u003cstrong\u003e基础业务数据\u003c/strong\u003e，包括会计记账、客户、交易、授信、贸易、理财、资金等各类明细信息，覆盖面广、颗粒度细，是监管识别风险的重要抓手。它与 \u003cstrong\u003e1104 报表\u003c/strong\u003e（非现场监管报表）、\u003cstrong\u003e客户风险统计\u003c/strong\u003e共同构成银行监管报送的三大体系。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e监管依据\u003c/strong\u003e：《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条及《银行业金融机构数据治理指引》（银保监发〔2018〕22 号）等。其中《银行业监督管理法》第四十七条针对\u0026quot;未按照规定提供有关报表、报告等文件、资料的\u0026quot;情形。\u003c/p\u003e\n\u003ch2 id=\"二2020-年首批-east-罚单8-家银行合计-1770-万元\"\u003e二、2020 年首批 EAST 罚单：8 家银行合计 1770 万元\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003e2020 年 5 月 9 日，银保监会机关连发 9 张罚单，对 8 家银行（国有六大行 + 中信、光大）因 EAST 系统数据质量及报送违法违规行为作出处罚。\u003cstrong\u003e这是 EAST 处罚首次大规模亮相\u003c/strong\u003e。\u003c/p\u003e\n\u003ctable\u003e\n\t\u003cthead\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003cth\u003e银行\u003c/th\u003e\n\t\t\t\t\t\u003cth\u003e文号\u003c/th\u003e\n\t\t\t\t\t\u003cth\u003e罚款\u003c/th\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\u003c/thead\u003e\n\t\u003ctbody\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e工商银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕7 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e270 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e中国银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕4 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e270 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e交通银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕6 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e260 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e建设银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕8 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e230 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e农业银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕12 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e230 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e邮储银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕10 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e190 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e中信银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕9 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e160 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\t\t\u003ctr\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e光大银行\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e银保监罚决字〔2020〕5 号\u003c/td\u003e\n\t\t\t\t\t\u003ctd\u003e160 万元\u003c/td\u003e\n\t\t\t\u003c/tr\u003e\n\t\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\n\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e合计：1770 万元\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e","title":"金融监管部门对银行 EAST 数据质量问题的处罚梳理"},{"content":"关于我 你好！这里是我的个人博客。\n在这里，我会记录：\n学习笔记 生活感悟 工作心得 欢迎常来看看！😊\n","permalink":"https://dece-blog.pages.dev/about/","summary":"\u003ch1 id=\"关于我\"\u003e关于我\u003c/h1\u003e\n\u003cp\u003e你好！这里是我的个人博客。\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e在这里，我会记录：\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003e学习笔记\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e生活感悟\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003e工作心得\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003e欢迎常来看看！😊\u003c/p\u003e","title":"关于我"}]