数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局及各地监管局、中国人民银行系统公开的行政处罚信息及公开报道。

一、背景：省联社改革与"农商联合银行"模式

农村信用社省联社改革是近年来中小金融机构改革化险的重要内容。2020 年，原银保监会启动全国农村信用社第二轮改革；2022 年 3 月，时任银保监会主席郭树清提出"一省一策"因地制宜推动农信社改革。目前省联社改革主要有四种模式：组建联合银行、组建控股银行、成立统一法人的省级农商银行、转型金融服务公司。

“农商联合银行"模式保持了县域法人机构地位，由省级平台对成员行履行管理、指导、协调、服务职能。全国已有多家省级农商联合银行成立或筹建，包括浙江、河南、山西、广西、四川、江西、江苏、贵州等地。

二、改制后农商联合银行本级的行政处罚记录

1. 浙江农商联合银行：罚款 380 万元

  • 处罚时间：2023 年 7 月 14 日
  • 处罚机关：原银保监会浙江监管局（现国家金融监督管理总局浙江监管局）
  • 违法事实（11 项）：未按照规定及时清退风险统筹资金；清算资金管理运作不够规范，违规截留清算资金收益；违规使用清算资金垫支费用及固定资产等支出；部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职；报表填报错误；数据安全管理缺失；系统基础元数据漏报、错报；对员工贷款行为管理不力；审计履职有效性不足；对监管履职评价提出的问题未整改到位；漏报部分员工及其近亲属入股社员机构情况
  • 处罚结果：罚款 380 万元
  • 处罚依据：《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第三项、第五项；《商业银行法》第七十五条第二项
  • 背景：浙江农商联合银行于 2022 年 4 月 18 日开业，是全国农信改革"第一单”，受罚时开业仅一年多

2. 山西农商联合银行：罚款 60 万元

  • 处罚时间：2024 年 9 月 25 日
  • 处罚机关：国家金融监督管理总局山西监管局
  • 违法事实（2 项）：数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险；对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件
  • 处罚结果：罚款 60 万元
  • 背景：该行于 2023 年 11 月 17 日挂牌开业，是全国首批采取农信社股权"上参下"模式改革的农商联合银行。此罚单为该行开业以来首张罚单

3. 广西农商联合银行：罚款 27.6 万元

  • 处罚时间：2025 年 4 月（人民银行系统公示）
  • 处罚机关：中国人民银行分支机构
  • 违法事实：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
  • 处罚结果：该行及有关责任人共被罚款 27.6 万元
  • 背景：这是广西农商联合银行改制后收到的首张罚单，由人民银行系统开出

三、前身省联社时代的处罚记录（历史背景）

原省联社的债权债务由改制后的农商联合银行承接，省联社时代的处罚记录同样具有重要参考意义。

1. 2017 年原银保监会系统对 5 家省联社集中处罚

经现场检查，原银保监会统筹协调相关银监局依法对 内蒙古、江西、河南、广东、四川 5 家省联社进行了行政处罚：

  • 机构处罚：5 家省联社合计罚款 3172.7 万元，没收违法所得 270.5 万元
  • 人员处罚：63 名责任人员被给予取消任职资格、警告和罚款，其中 42 人合计罚款 455.5 万元
  • 严厉处罚：对违规严重、性质恶劣的河南省联社 3 名高管给予终身禁止从事银行业工作的处罚
  • 主要违规：对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正；风险防控处置责任履职不力；违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务；越权干预农合机构经营决策，违规牵头组织发放大额、异地、非涉农贷款；高管人员未经任职资格核准而实际履职等
  • 关联说明：河南省联社后改制为河南农商联合银行（2023 年 11 月开业），四川省联社后改制为四川农商联合银行（2024 年）

2. 山西农信社（山西农商联合银行前身）：罚款 910 万元

  • 处罚时间：2023 年 2 月（山西农商联合银行成立前夕）
  • 违法事实（8 项）：社员大会、理事会表决方式违反规定；直接干预社员机构具体经营活动；间接审批社员机构贷款；协调发放非农社团贷款；人为调整信贷资产分类；清算资金未封闭运行；同业融出资金超过监管比例规定；代理社员机构开展债券投资违反投资资质要求
  • 处罚结果：罚款 910 万元

3. 其他省联社处罚记录（参考）

  • 安徽农信联社：2019 年 8 月，因 13 项违法被罚 500 万元，7 名相关责任人一同被罚
  • 吉林农信联社：2019 年 11 月，因 14 项违规被罚 440 万元，11 名相关责任人一同被罚
  • 江苏农信联社：2018 年 1 月，因员工大规模违规办理扬州农商行授信业务、内控失效被罚 50 万元
  • 黑龙江、江西省联社：2019 年 2 月，因变相审批放贷、对农商行管理不到位等被处罚

四、处罚领域分析

从已披露的处罚案例看，省级农商联合银行（及前身省联社）的处罚主要集中在以下领域：

  1. 数据安全与网络安全：浙江农商联合银行（“数据安全管理缺失”）、山西农商联合银行（“数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险"“二级网络安全事件”）。2024 年 3 月金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，数据合规已成为监管新重点。

  2. 清算资金管理：浙江农商联合银行涉及"违规截留清算资金收益"“违规使用清算资金垫支费用"等；山西农信社涉及"清算资金未封闭运行”。省联社作为行业清算资金归集平台，资金管理一直是监管关注重点。

  3. 信用信息管理：广西农商联合银行因违反信用信息采集、提供、查询规定被人民银行处罚。2025 年以来，人民银行系统对农村中小银行征信与信用信息管理的处罚明显增多。

  4. 贷款管理与审批权限（前身省联社时代）：河南省联社"间接审批社员机构贷款"“协调发放非农社团贷款”，山西农信社同样涉及此类问题——省联社越权干预基层机构信贷经营，是推动省联社改革的重要原因。

  5. 高管履职合规：浙江农商联合银行涉及"部分高管未经任职资格核准履职”；2017 年 5 省联社处罚中，河南省联社 3 名高管被终身禁业。

五、尚未检索到本级处罚记录的省级农商联合银行

以下省级农商联合银行目前未检索到本级的金融监管行政处罚记录：

  • 河南农商联合银行（2023 年 11 月开业，2025 年与 24 家机构合并组建河南农商银行；其前身河南省联社 2017 年受过监管处罚）
  • 四川农商联合银行（2024 年组建；其副行长刘杰 2025 年 3 月被四川省纪委监委纪律审查和监察调查，属纪检监察范畴，非金融监管处罚）
  • 江西、江苏、贵州农商联合银行（处于组建或筹建阶段；贵州农商联合银行 2025 年 7 月 29 日启动筹建，尚未开业）

六、结语

省级农商联合银行作为省联社改革的重要成果，承载着化解存量风险、服务"三农"和县域经济的职能。但从浙江、山西、广西等地的处罚案例看，改制后"新机构、老问题"的现象值得警惕——数据安全、清算资金、信用信息管理等领域的新监管要求，对改制机构的合规能力提出了更高要求。农信系统要在"强监管"环境下行稳致远，需要在公司治理、内控合规、数据治理等方面持续发力。

数据来源：

  1. 国家金融监督管理总局官网及各地监管局行政处罚信息公开表
  2. 中国人民银行及各分支机构行政处罚信息公示
  3. 澎湃新闻《金改实验室》、新浪财经、移动支付网、经济观察网、腾讯新闻等公开报道
  4. 各农商联合银行官网及公告