金融监督管理部门对省级农商联合银行的处罚信息梳理
数据截至 2026 年 8 月，来源于国家金融监督管理总局及各地监管局、中国人民银行系统公开的行政处罚信息及公开报道。 一、背景：省联社改革与"农商联合银行"模式 农村信用社省联社改革是近年来中小金融机构改革化险的重要内容。2020 年，原银保监会启动全国农村信用社第二轮改革；2022 年 3 月，时任银保监会主席郭树清提出"一省一策"因地制宜推动农信社改革。目前省联社改革主要有四种模式：组建联合银行、组建控股银行、成立统一法人的省级农商银行、转型金融服务公司。 “农商联合银行"模式保持了县域法人机构地位，由省级平台对成员行履行管理、指导、协调、服务职能。全国已有多家省级农商联合银行成立或筹建，包括浙江、河南、山西、广西、四川、江西、江苏、贵州等地。 二、改制后农商联合银行本级的行政处罚记录 1. 浙江农商联合银行：罚款 380 万元 处罚时间：2023 年 7 月 14 日 处罚机关：原银保监会浙江监管局（现国家金融监督管理总局浙江监管局） 违法事实（11 项）：未按照规定及时清退风险统筹资金；清算资金管理运作不够规范，违规截留清算资金收益；违规使用清算资金垫支费用及固定资产等支出；部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职；报表填报错误；数据安全管理缺失；系统基础元数据漏报、错报；对员工贷款行为管理不力；审计履职有效性不足；对监管履职评价提出的问题未整改到位；漏报部分员工及其近亲属入股社员机构情况 处罚结果：罚款 380 万元 处罚依据：《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第三项、第五项；《商业银行法》第七十五条第二项 背景：浙江农商联合银行于 2022 年 4 月 18 日开业，是全国农信改革"第一单”，受罚时开业仅一年多 2. 山西农商联合银行：罚款 60 万元 处罚时间：2024 年 9 月 25 日 处罚机关：国家金融监督管理总局山西监管局 违法事实（2 项）：数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险；对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件 处罚结果：罚款 60 万元 背景：该行于 2023 年 11 月 17 日挂牌开业，是全国首批采取农信社股权"上参下"模式改革的农商联合银行。此罚单为该行开业以来首张罚单 3. 广西农商联合银行：罚款 27.6 万元 处罚时间：2025 年 4 月（人民银行系统公示） 处罚机关：中国人民银行分支机构 违法事实：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 处罚结果：该行及有关责任人共被罚款 27.6 万元 背景：这是广西农商联合银行改制后收到的首张罚单，由人民银行系统开出 三、前身省联社时代的处罚记录（历史背景） 原省联社的债权债务由改制后的农商联合银行承接，省联社时代的处罚记录同样具有重要参考意义。 ...